クレジットカードの審査に通らない3つの原因【理由と対処方法】

クレジットカードの審査に落ちて、がっかりしていませんか？

何度申し込んでも通らないと、もう自分にはクレジットカードを持つことはできないんじゃないかって、不安になりますよね。

実は、審査に通らない理由はいくつかあるんです。

この記事では、クレジットカード審査に落ちる主な原因と、それぞれの対策について詳しく解説していきます。

審査基準は非公開だから、なかなか自分の状況がわかりません。

信用情報や申込み情報、ブラックリストなどが大きく影響しているんですよ。

審査に通らない理由がわかれば、あなたも具体的な対策を立てられるはず。

着実に信用を回復させていけば、きっとクレジットカードを手にする日がくるでしょう。

まずは、自分の信用情報をチェックしてみませんか？

そこから、審査に通るための第一歩が始まりますよ。

クレジットカードの審査に落ちる主な理由と対策

クレジットカードを作ろうと思っても、審査に落ちてしまうことがありますよね。

なぜ審査に通らないのでしょうか？

審査に落ちる理由は3つあるんです。

• 信用情報が悪い
• 申し込み情報が不十分
• 申し込み条件を満たしていない

それぞれの理由に対して、きちんと対策を立てれば、審査に通るチャンスは大きくなります。

ここでは、クレジットカードの審査に落ちる主な理由と、その対策について詳しく解説していきます。

信用情報が悪い

信用情報とは、あなたのクレジットカードやローンの利用履歴や返済状況のことを指します。

この情報が悪いと、カード会社から「返済能力が不足している」「信用度が低い」と判断されてしまうんです。

信用情報が悪いと判断される場合

過去に返済遅延や債務整理などの金融事故を起こしたり、他社からの借入金額や件数が多かったりすると、信用情報が悪いと判断されます。

また、スーパーホワイトや、申し込みブラックも、信用情報が悪いとみなされることがあります。

• スーパーホワイト：初めてクレジットカードを申し込んだ場合で信用情報がない
• 申し込みブラック：短期間で複数枚のカードを申し込んだ場合

さらに、カード会社からブラックリストや社内ブラックに登録されたりしても、信用情報が悪いと判断されてしまいます。

信用情報が悪い場合の対策

信用情報が悪い場合の対策としては、金融事故を起こしてしまった場合は、ブラックリストから抹消されるまで待つことが必要です。

他社借入が多い場合は、随時返済や借り換えで借入金額や件数を減らしていきましょう。

スーパーホワイトや申し込みブラックの場合は、健全なクレヒスを積み上げることが大切。

• 信用情報が悪いと、カード会社から返済能力や信用度が低いと判断される
• 金融事故やブラックリストに登録されると、審査に通るのは難しい
• 信用情報を改善するには、借入金額を減らしたり、健全なクレヒスを積み上げたりする

申し込み情報が不十分

申し込み情報とは、カード会社に申し込む際に入力する個人情報のことです。

この情報が不十分だと、カード会社から「収入源が不安定」「生活基盤が不安定」と判断されてしまうんです。

申し込み情報が不十分と判断される場合

収入が少なかったり、職業が不安定だったり、勤続年数が短かったりすると、申し込み情報が不十分と判断されます。

また、無職の場合や、賃貸物件に住んでいる場合、住所不定の場合も、申し込み情報が不十分とみなされることがあります。

申し込み情報が不十分な場合の対策

申し込み情報が不十分な場合の対策としては、収入が極端に少ない場合は、年収を上げるしかないでしょう。

職業が不安定や無職の場合は、派遣社員やパートなどの職に就くのがおすすめ。

勤続年数が短い場合は、同じ会社で働き続けることが大切。住所不定の場合は、固定の住所を持つことが求められます。

• 申し込み情報が不十分だと、カード会社から収入源や生活基盤が不安定と判断される
• 年収や職業は審査の重要な要素で、安定していることが求められる
• 申し込み情報を改善するには、収入を上げたり、安定した職に就いたりする

申し込み条件を満たしていない

申し込み条件とは、カード会社が設定する入会の基準のことです。

この条件を満たしていないと、審査以前に申し込み自体が受け付けられなかったり、無効にされたりする可能性が高いんです。

申し込み条件を満たしていないと判断される場合

年齢制限や学生専用などの特別な条件に当てはまらなかったり、

申し込み内容に誤りや不備があったりすると、申し込み条件を満たしていないと判断されます。

また、無職なのに嘘の職業を書くなどの虚偽の申告をした場合も、申し込み条件を満たしていないとみなされることがあります。

申し込み条件を満たしていない場合の対策

申し込み条件を満たしていない場合の対策としては、自分に合ったカードを選ぶことが大切です。

申し込みフォームは正確に入力し、虚偽の申告は絶対にしないようにしましょう。

クレカ審査に落ちる主な理由は、信用情報

• 申し込み条件を満たしていないと、審査以前に申し込み自体が受け付けられない
• 虚偽の申告をすると、カード会社から信用を失ってしまう
• 自分に合ったカードを選び、申し込みフォームは正直に入力する

クレジットカードの審査に落ちる主な理由は、

信用情報が悪い、申し込み情報が不十分、申し込み条件を満たしていないの3つです。

審査に通るためには、返済能力や信用度を高めることが必要不可欠。

そのためには、安定した収入と生活基盤を持ち、返済遅延や金融事故を起こさないように注意することが大切です。

また、自分に合ったカードを選び、申し込みフォームは正直に入力することも重要。

この記事を参考に、あなたに合った対策を立てて、クレジットカードの審査に挑戦してみてくださいね。

クレジットカードの審査に落ちたときの対処法とコツ

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、がっかりしちゃいますよね。

再申し込みをするときに、いくつかのポイントを押さえておけば、審査に通る可能性が高まるんです。

• 他社での借入を減らす
• 最低6ヶ月の期間を空ける
• 審査が甘い流通系のカードを選ぶ
• キャッシング枠をつけない
• デポジット型のクレカを検討する

ここでは、クレジットカードの審査に落ちたときの対処法と、再申し込みのコツを詳しく解説していきます。

他社での借入を減らす

新たなクレジットカードを申し込む前に、他社からの借金を完済しておくことが大切です。

カードの申し込み用紙に、他社からの借入の金額を入力する欄がありますよね。

この金額が多く未返済の借金があると、信用情報に不利な影響を及ぼす可能性があるんです。

他社借入状況の調査と審査への影響

他社から借り入れがある場合、新しいカードを申し込んだ際、カード会社は借金の返済を目的としたものであると捉えることがあるんです。

他社での借り入れがあるからといって必ずしも審査に落ちるわけではありません。

でも借金額を最小限に抑えることは審査通過率を高める助けとなります。

• 他社からの借金は、審査に不利な影響を及ぼす可能性がある
• カード会社は、信用情報機関を通じて借入状況を調査できる
• 借金額を最小限に抑えることが、審査通過率を高めるコツ

最低6ヶ月の期間を空ける

クレジットカードの申し込み履歴は、6ヶ月間信用情報に残ります。

短期間に連続で申し込みをすると「申し込みブラック」状態になり審査に不利になるんです。

申し込み履歴が多いということは、カード会社から見ても信用度が低くなるんですよ。

再申し込みのタイミングと信用情報の改善

審査結果の回答を受けてから最低でも6ヶ月間は空けた方が良いでしょう。

その間に信用情報や返済能力を改善することで、次回の審査に備えることができます。

• 申し込み履歴は、6ヶ月間信用情報に残る
• 短期間に何度も申し込みをすると、審査に不利になる
• 再申し込みは、最低6ヶ月間空けた方が良い
• その間に、信用情報や返済能力を改善することが大切

審査が甘い流通系のカードを選ぶ

クレジットカードの審査基準は、カード会社やカードの種類によって異なります。

同じ条件でも、審査に通りやすいカードと通りにくいカードがあるんです。

一般的に、審査が「緩い」「甘い」とされているのは、流通系のカードなんですよ。

審査に通りやすい流通系カードの特徴と人気のカード

流通系のカードは、年収や職業などの条件が厳しくなく、案外簡単に誰でも作れる場合があります。

もちろん、ポイント還元率や特典も充実しているんです。

審査に不安がある方は、楽天カードやセゾンカード、エポスカード、イオンカードなどの流通系カードから選んでみると良いでしょう。

• 審査基準は、カード会社やカードの種類によって異なる
• 流通系のカードは、審査が「緩い」「甘い」とされている
• 年収や職業などの条件が厳しくなく、簡単に作れることがある
• 楽天カードやセゾンカード、エポスカード、イオンカードなどが人気

キャッシング枠をつけない

キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借りることができる枠のことです。

キャッシング枠をつけると、利用枠が大きくなりますが、その分審査も厳しくなるんです。

総量規制とキャッシング枠の関係

キャッシング枠は、総量規制という法律によって制限されています。

総量規制とは、年収の3分の1以上の借入を禁止する法律。

他社カードでキャッシング枠を持っている場合があるとします。

新たに申し込んだカードのキャッシング枠と合わせて上限を超えてしまうと、審査に落ちてしまうんです。

キャッシング枠は後から付けたり増額することができるんです。

なので審査に通ることを優先するなら、申し込み時にはキャッシング枠をつけない方が良いでしょう。

• キャッシング枠をつけると、審査が厳しくなる
• キャッシング枠は、総量規制という法律によって制限されている
• 他社カードのキャッシング枠と合わせて上限を超えると、審査に落ちる
• 審査に通ることを優先するなら、申し込み時にはキャッシング枠をつけない

デポジット型のカードを検討する

クレジットカードの審査に通らない方でも、デポジット型のカードなら作ることができます。

デポジット型とは、保証金を預けてカードを発行するタイプのこと。

Nexus Card（ネクサスカード）などがこのタイプに当たります。

デポジット型クレジットカードの特徴とメリット

デポジット型のクレジットカードは、保証金の額が利用限度額になるので、使いすぎる心配がありません。

カードを解約すると保証金が全額返却されるんです。

デポジット型のカードを使うことで、クレジットヒストリーを作ることができます。

クレジットヒストリーとは、クレジットカードの利用や返済の履歴のことで、信用情報に反映されるんですよ。

クレジットヒストリーが良好であれば、審査に通りやすくなります。

そのため、ブラックの方は、審査が甘いNexus Card（ネクサスカード）でクレジットヒストリーを作ることをおすすめします。

クレカ審査に落ちても対処方法はある

• デポジット型のカードは、保証金を預けてカードを発行するタイプ
• 保証金の額が利用限度額になり、使いすぎる心配がない
• カードを解約すると、保証金が全額返却される
• デポジット型のカードを使うことで、クレジットヒストリーを作ることができる
• クレジットヒストリーが良好であれば、審査に通りやすくなる

クレジットカードの審査に落ちてしまっても、あきらめる必要はありません。

他社での借入を減らし、最低6ヶ月の期間を空けることが大切です。

審査が甘い流通系のカードを選んだり、キャッシング枠をつけなかったりするのも、審査通過のコツですね。

それでも審査に通らない場合は、デポジット型のカードを検討してみるのも良いでしょう。

ここで紹介した対処法やコツを参考に、再チャレンジしてみてくださいね。

きっと、あなたに合ったクレジットカードが見つかるはずです。

クレジットカードの審査で見られるポイントと重要なこと

クレジットカードを作るときには、カード会社からの審査を受ける必要があります。

審査基準って、カード会社ごとに異なるし、公開されていないから、何を基準に判断されるのかわかりにくいですよね。

審査で見られるポイントを知っておけば、対策を立てることができるんです。

クレジットカードの審査で重要視されるのは以下の5つ

• 属性情報
• 信用情報
• 返済能力
• 返済意思
• 資産や財産

この5つについて、詳しく解説していきます。

属性情報

属性情報とは、申込者の年収や職業、勤務先、住居形態などの個人情報のことです。

これらの情報から、申込者がカードを利用する際に支払いができる能力があるかどうかが判断されるんです。

属性情報の正確な記入と学生の審査

属性情報は、申込書やウェブサイトで入力することになりますが、正確に記入することが大切です。

虚偽の申告は、審査に落ちる原因になってしまうんですよ。

また、収入がないからといって、学生が審査に通らないわけではありません。

学生でもカード会社が設定した条件を満たしていれば、審査に通ることができるんです。

• 属性情報は、申込者の支払い能力を判断するために使われる
• 申込書やウェブサイトへの入力は、正確に行うことが大切
• 学生でも、カード会社の条件を満たせば審査に通る可能性がある

信用情報

信用情報とは、過去のクレジットカードやローンなどの利用履歴や借入状況などの金融取引の履歴のことです。

本人が開示請求をすれば、内容を見ることができるんですよ。

信用情報の問題と支払い遅延の影響

信用情報に問題がある場合は、それが原因で審査に通らない可能性が高いです。

例えば、携帯電話やスマートフォンの分割払いでも支払い遅延があれば、信用情報に記録されてしまうんです。

支払い遅延は、信用度を下げる要因になるので、注意が必要ですね。

• 信用情報は、過去の金融取引の履歴を示すもの
• 信用情報に問題があると、審査に通らない可能性が高い
• 携帯電話やスマートフォンの分割払いの遅延も、信用情報に記録される

返済能力

カード会社が一番気にするのは、利用者が使ったお金をきちんと返せるかどうかです。

そのため、返済能力は審査で最も重要視される要素なんです。

返済能力の判断基準と無職・専業主婦・学生の場合

返済能力を判断するためには、収入だけでなく収入の安定性も見られます。

定職に就いていて、毎月一定以上の収入がある方が評価されやすいんですよ。

全くの無職や収入がない方は、基本的に審査に通りません。

専業主婦（主夫）や学生の場合は、配偶者や保護者の収入があれば、審査に通る可能性があります。

• 返済能力は、審査で最も重要視される要素
• 収入の安定性も、返済能力の判断基準になる
• 無職や収入がない方は、審査に通りにくい
• 専業主婦（主夫）や学生は、配偶者や保護者の収入があれば審査に通る可能性がある

返済意思

返済能力だけでなく、返済意思も審査で見られるポイントです。

返済意思とは、契約通りに支払いをするかどうかという人間性のことなんです。

返済意思の重要性と判断基準

クレジットカードの契約は、保証人や担保がなく、本人の信用だけで行われる信用取引です。

そのため、信用がおける人かどうかというのは、かなり重要な要素になるんですよ。

返済意思は、書類上のデータから評価されます。

また、過去に支払い遅延や債務整理などの金融トラブルがあれば、返済意思が低いと判断されてしまいます。

• 返済意思は、契約通りに支払いをするかどうかという人間性を示すもの
• クレジットカードの契約は、本人の信用だけで行われる信用取引
• 返済意思は、書類上のデータから評価される
• 過去の金融トラブルは、返済意思が低いと判断される

資産や財産

先ほど説明した4つの要素に比べると、資産や財産の項目はあまり重視されない部分と言えます。

クレジットカードの審査でいう資産や財産は、主に住居のことを指します。

住居のチェックポイント

住居は、支払い途中で連絡が取れなくなるというリスクを防ぐという意味で、以下の2つの点がチェックされます。

• 持ち家か賃貸か
• 居住年数

持ち家で居住年数が長い方が、引っ越したりして連絡が取れなくなるリスクは低いと判断されるんです。

クレカ審査は5つの要素で総合的に判断される

• 資産や財産は、審査ではあまり重視されない
• 住居は、連絡が取れなくなるリスクを防ぐという意味でチェックされる
• 持ち家で居住年数が長い方が、連絡が取れなくなるリスクは低いと判断される

クレジットカードの審査では、「属性情報」「信用情報」「返済能力」「返済意思」「資産や財産」の5つの要素が重要視されます。

特に、返済能力と返済意思は、審査で最も重要な要素と言えるでしょう。

審査に通るためには、収入の安定性や過去の金融トラブルの有無など、自分の状況を把握しておくことが大切です。

申込書やウェブサイトへの入力は正確に行い、虚偽の申告は避けましょう。

ここで紹介したポイントを押さえておけば、クレジットカードの審査に向けて、しっかりと対策を立てることができますよ。

クレジットカードを作れない理由を調べる

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、その理由が気になりますよね。

でも、カード会社から直接教えてもらえません。

じゃあ、どうすればいいの？

自分の信用情報をチェックすることで、審査結果の手がかりを得ることができるんですよ。

信用情報の開示請求を行えば、個人情報や金融情報など、審査に関わる情報を確認できます。

では、信用情報機関について詳しく説明し、情報開示の方法と手順を分かりやすく解説していきます。

まずは、自分の信用情報を確認する

クレジットカードの審査に落ちた理由は、信用情報に問題があることが多いんです。

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの支払い履歴のことで、本人が開示請求をすれば、内容を見ることができるんですよ。

信用情報に問題がある場合の対処法

信用情報に異常があれば、それが原因で審査に通らない可能性が高いです。

また、同姓同名の他人の情報が誤って登録されている場合もあるので、一度信用情報を確認しておくことをおすすめします。

信用情報に問題がある場合は、その問題を解決するか、ブラックでも作れるクレジットカードで利用実績を積むことが必要です。

• 信用情報に問題があると、審査に通らない可能性が高い
• 本人開示請求で信用情報の内容を確認できる
• 信用情報に問題がある場合は、問題を解決するか、利用実績を積む

信用情報機関について

クレジットカードやローンなどの金融契約情報や個人情報は、「信用情報機関」と呼ばれる組織に記録されているんです。

日本国内には、主要な信用情報機関が3つあって、それぞれ異なる情報を管理しているんですよ。

日本の主要な信用情報機関

日本の主要な信用情報機関は、以下の3つです。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）: カード会社や信販会社などの情報を管理
• JICC（株式会社日本信用情報機構）: 消費者金融などの情報を管理
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）: 銀行や信用金庫などの情報を管理

これらの信用情報機関は別々の組織ですが、情報は共有されています。特にCICは、多くのクレジットカード会社や信販会社の情報を保有しているんですよ。

• 信用情報機関は、金融契約情報や個人情報を管理している組織
• 日本には、CIC、JICC、KSCの3つの主要な信用情報機関がある
• 信用情報機関は別々の組織だが、情報は共有されている

信用情報の開示請求を行う

信用情報の開示請求を行うことで、クレカの申し込み履歴やローン残高、延滞の有無などについて、詳しく知ることができるんです。

自分の信用情報をチェックすれば、審査結果の理由を推測することができますよ。

開示請求で確認できる情報

信用情報の開示請求を行えば、以下のような情報を確認できます。

• 個人情報：住所、氏名、年齢、勤務先など
• 金融情報：請求額、支払い残高、契約した会社、クレカやローンの申し込み履歴、契約した金額、延滞や保証履行、破産の有無など

これらの情報を確認することで、自分の信用状況を把握し、審査結果の理由を推測することができるんです。

• 信用情報の開示請求を行うことで、自分の信用情報を確認できる
• 開示請求で確認できる情報には、個人情報と金融情報がある
• 信用情報をチェックすることで、審査結果の理由を推測できる

信用情報機関への情報開示の方法と手順

信用情報機関に情報を開示する方法は、インターネット、郵送、窓口の3つがあります。

手順も難しくないので、安心してくださいね。

情報開示の方法

1. インターネットでの開示: スマートフォンやパソコンから簡単にアクセスし、即座に情報を確認できます。毎日8時から21時45分まで利用可能です。
2. 郵送での開示: 申込書を送付し、約10日後に情報を受け取ります。
3. 窓口での開示: 全国に7か所の窓口があり、そこで申し込みを行います。
   インターネットでの開示が最も簡単で、手数料は1,000円（税込）かかります。ただし、クレジットカードまたはデビットカードが必要です。クレジットカードが利用できない場合は、他の方法を選択しましょう。

インターネットでの開示手順

手持ちのクレジットカードやスマートフォンが対応しているか事前に確認し、以下の手順に従って情報を開示できます。

1. クレジット契約時に使用した電話番号から、指定の番号にかけて受付番号を取得します。
2. スマートフォンでの操作方法に従い、「ご利用前の最終確認へ」→「スマートフォンで開示を行う」をタップします。
3. 氏名、電話番号などの情報を入力します。
4. 開示報告書を開くためのパスワードをメモし、情報をダウンロードします。
   文字で手順を説明すると、多少複雑に感じるかもしれません。でも、指示に従いながら進めれば、問題なく情報を開示できますよ。

自分の信用情報をチェックするのは意外とカンタン

• 信用情報機関への情報開示の方法は、インターネット、郵送、窓口の3つ
• インターネットでの開示が最も簡単で、手数料は1,000円（税込）
• インターネットでの開示手順は、指示に従いながら進めれば問題なし

クレジットカードの審査に落ちた理由を知るには、自分の信用情報をチェックすることがおすすめです。

信用情報は、CIC、JICC、KSCという3つの主要な信用情報機関に記録されています。

これらの機関に情報開示請求を行えば、個人情報や金融情報など、審査に関わる情報を確認できるんです。

開示請求の方法は、インターネットと郵送があり、手順も難しくありません。

特にインターネットでの開示は簡単で、手数料も1,000円（税込）と手頃。

自分の信用状況を把握して、審査結果の理由を推測してみてくださいね。

信用情報に問題があれば、それを改善するための対策を立てることが大切です。

クレジットカードを作れないのはブラックリストに入ってるから?

クレジットカードを作ろうと思っても、なかなか審査に通らないと悩んでいる人も多いのではないでしょうか。

審査に落ちる理由の一つに、ブラックリストに入っていることがあるんです。

ブラックリストって何？

どうすれば入ってしまうの？

この項目では、クレジットカードの審査とブラックリストの関係について、詳しく解説していきます。

審査に通らない理由を知って、ブラックリストに入らないための対策を立てましょう。

クレジットカードの審査で見られる情報

クレジットカードを作るには、カード会社の審査を受ける必要があります。

審査では、申込者の「属性情報」と「信用情報」が見られるんです。

属性情報と信用情報

• 属性情報とは、年収や職業などの個人情報のこと
• 信用情報とは、過去にクレジットカードやローンなどを利用した際の履歴のこと

審査では、これらの情報をもとに、申込者がカードを利用しても支払いができるかどうかが判断されます。審査基準はカード会社ごとに違いますし、公開されているわけではありません。審査に通るかどうかも、申し込んでみないとわからないんです。

• クレジットカードの審査では、属性情報と信用情報が見られる
• 属性情報は年収や職業などの個人情報、信用情報は過去の金融取引履歴
• 審査基準はカード会社ごとに異なり、非公開
• 審査に通るかどうかは、申し込んでみないとわからない

ブラックリストに入っている人は審査に通らない

クレジットカードの審査で、一つだけ確実に言えることがあります。

それは、ブラックリストに入っている人は、ほぼ100%審査に通らないということです。

ブラックリストとは

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する金融取引の履歴の中で、問題があった人のリストのことです。

信用情報機関には、クレジットカードやローンなどの申し込み状況や利用状況が登録されています。

カード会社は、これらの情報を照会して、申込者の信用度を確認するんです。

ブラックリストに入る条件

ブラックリストに入ってしまう条件は、以下の通りです。

• 支払いが61日以上遅れた人
• 債務整理をした人
• 自己破産をした人

一度ブラックリストに入ってしまうと、債務整理の場合は5年間、自己破産の場合は10年間は抹消されません。

その間は、新たなクレジットカードを作ることはできないんです。

支払い遅延が数日程度でも繰り返されると、ブラックリストに入る可能性があります。

特に審査が厳しいカード会社は、一度でも遅延があれば審査に落ちることもあるんですよ。

• ブラックリストに入っている人は、ほぼ100%審査に通らない
• ブラックリストとは、信用情報機関が管理する問題のある人のリスト
• 支払い遅延、債務整理、自己破産などの条件でブラックリストに入る
• ブラックリストに入ると、一定期間はクレジットカードを作れない
• 支払い遅延が繰り返されると、ブラックリストに入る可能性がある

クレジットカードの支払いを遅らせないために

クレジットカードの支払いを遅らせないためには、毎月きちんと支払いを行うことが大切です。

支払い日や金額は、利用明細書やオンラインで確認できるので、忘れずにチェックしましょう。

クレジットカードを作れない人の割合

クレジットカードを作りたくても審査に通らない人もいます。

クレジットカードの審査通過率はどれくらいなのでしょうか。

日本クレジット協会「クレジット関連統計」 のデータをもとに、過去6年間の申込件数と契約件数から審査落ち件数を算出しました。

年	申込件数（万件）	契約件数（万件）	審査落ち件数（万件）	審査落ちの割合
2017年	3,066	2,328	738	24.0%
2018年	3,109	2,361	748	24.1%
2019年	3,362	2,559	803	23.9%
2020年	2,799	2,067	732	26.2%
2021年	3,141	2,363	778	24.8%
2022年	3,587	2,699	888	24.8%

この表からわかるように、クレジットカードに申し込む人のうち、約4人に1人は審査に落ちています

審査通過率は、おおよそ75%程度です。

ブラックリストに入ると一定期間はクレカを持つことは不可能

• クレジットカードの支払いは、毎月きちんと行うことが大切
• 支払い日や金額は、利用明細書やオンラインで確認できる

クレジットカードの審査に通らない理由の一つに、ブラックリストに入っていることがあります。

ブラックリストとは、信用情報機関が管理する問題のある人のリスト。

支払い遅延、債務整理、自己破産などの条件で入ってしまうんです。

一度ブラックリストに入ると、一定期間はクレジットカードを作ることができません。

審査に通るためには、支払いを遅らせないことが大切。

利用明細書やオンラインで支払い日や金額を確認して、きちんと支払いましょう。

また、過去のデータから、審査に通らない人の割合を算出してみると、意外と多いことがわかります。

ブラックリストに入らないよう注意していれば、クレジットカードの審査に通るチャンスは十分にあるはずです。

クレジットカードが作れない人のための代替カード

クレジットカードは便利な支払い手段ですが、審査に通らないと作ることができません。

金融トラブルの経験や収入の不安定さなど、審査に通らない理由は人それぞれ。

でも、クレジットカードが作れなくても、同じように使える代替カードがたくさんあるんです。

• 家族カード
• デビットカード
• プリペイドカード

これら3つのカードを紹介していきます。

それぞれの特徴やメリット・デメリットを知って、自分に合った代替カードを見つけましょう！

家族カードで家族と一緒にクレジットカードを使う

家族カードは、家族でクレジットカードを共有する方法です。

メインカードの持ち主がサブカードを発行し、サブカードの持ち主が利用できるんです。

サブカードはメインカードと同じ条件で使えるのが魅力ですね。

家族カードの特徴とメリット・デメリット

家族カードの特徴は以下の通りです。

• サブカードの審査は簡単
• サブカードの年会費は安いか無料
• 家族でポイントを貯めやすい
• 家族で支払い管理がしやすい
• サブカードの利用者はメインカードの持ち主に責任を持たれる
• サブカードの利用者は支払い方法を変更できない
• サブカードの利用者は信用情報を作れない

家族カードは、クレジットカードが作れない人でも、メインカードの持ち主に許可を得れば作れるのがメリット。

サブカードの利用者は、メインカードの持ち主に依存することになるので、家族でルールを決めて利用することが大切です。

• 家族カードは、家族でクレジットカードを共有する方法
• サブカードの審査は簡単で、年会費も安いか無料
• サブカードの利用者は、メインカードの持ち主に責任を持たれる
• 家族でルールを決めて利用することが大切

デビットカードなら審査不要で使える

デビットカードは、銀行口座に紐づけられたカードで、使うとすぐに口座から引き落とされます。

クレジット機能がないため、審査が不要なのが最大のメリットです。

デビットカードの特徴とメリット・デメリット

デビットカードの特徴は以下の通りです。

• 審査が不要
• 使い過ぎを防げる
• クレジットカードと同じ店舗で使える
• ポイントやキャッシュバックもある
• 口座残高が必要
• 利用可能店舗が限られる
• 信用情報を作れない

デビットカードは、口座残高さえあれば誰でも作れる便利なカード。

でも、口座残高が足りなければ使えませんし、利用限度額も低く設定されています。

信用情報を作ることができないので、将来的にクレジットカードを作りたい場合は、信用情報を改善する必要があります。

• デビットカードは、銀行口座に紐づけられたカードで審査不要
• 口座残高が必要で、利用限度額も低く設定されている
• 信用情報を作ることができないので、将来的にはクレジットカードを作るために信用情報を改善する必要がある

プリペイドカードで使い過ぎを防ぐ

プリペイドカードは、事前にお金をチャージして使えるサービスです。

クレジット機能がないため、デビットカード同様に審査が不要なのが嬉しいポイントですね。

プリペイドカードの特徴とメリット・デメリット

プリペイドカードの特徴は以下の通りです。

• 審査が不要
• 使い過ぎを防げる
• クレジットカードと同じ店舗で使える
• ポイントやキャッシュバックもある
• チャージ手数料がかかる
• 利用可能金額がチャージした金額に依存する
• 信用情報を作れない

プリペイドカードは、チャージさえすればクレジットカードと同じように使える便利なカード。

でも、チャージには手数料がかかるのがデメリットです。

利用可能金額はチャージした金額に限られるので、計画的に使う必要があります。

デビットカード同様に、信用情報を作ることもできません。

代替カードはクレカほど便利ではないのが実情・・・

• プリペイドカードは、事前にお金をチャージして使えるサービスで審査不要
• チャージには手数料がかかり、利用可能金額はチャージした金額に限られる
• 信用情報を作ることができないので、将来的にはクレジットカードを作るために信用情報を改善する必要がある

クレジットカードが作れない人でも、代替カードを使えば支払いに困ることはありません。

家族カードは、家族でクレジットカードを共有する方法で、サブカードの審査は簡単。

デビットカードとプリペイドカードは、審査が不要なので誰でも作れるのが魅力です。

ただし、どの代替カードも信用情報を作ることができないので、将来的にクレジットカードを作りたい場合は、信用情報を改善する必要があります。

自分のライフスタイルや目的に合った代替カードを選んで、上手に活用してくださいね。

クレジットカードが作れなくても、便利な支払い手段はたくさんあるんですよ。

【おすすめクレカ】このクレカが作れなかったら信用情報が悪いかも

これから紹介するクレジットカードは、数あるクレジットカードの中でも、審査が「甘い」「緩い」といわれています。

よほどの金融事故を起こしていない限り、誰でも審査に通りやすく、すぐに作れるんです。

言い方を変えれば、これらのクレジットカードが作れなかったら、あなたの信用情報は、まず良くないといえます。

• セゾンカード デジタル
• 楽天カード
• エポスカード
• イオンカード
• JCB カード W
• ネクサスカード

セゾンカード デジタル【国内初の完全ナンバーレスカード】

楽天カード【楽天ポイントがザクザク貯まる】

エポスカード【ポイントを2倍から30倍までアップ可能】

イオンカード【イオングループでお得にお買い物ができる】

JCB カード W【18〜39歳限定でポイントが常に2倍以上】

Nexus Card（ネクサスカード）

【まとめ】クレジットカード審査に落ちる主な理由と対策

クレジットカードの審査に落ちてしまうと、ショックを受けますよね。

でも、落ち込んでいる暇はありません。

審査に通らない理由を理解して、適切な対策を立てることが大切なんです。

ここでは、クレジットカード審査に落ちる主な理由と、その対策について詳しくまとめていきます。

信用情報に問題がある

クレジットカード審査で最も重要視されるのが、信用情報です。

過去の支払い遅延や延滞、多重申込みなどがあると、信用スコアが下がってしまい、審査に通りにくくなるんです。

審査に落ちたら、まずは自分の信用情報をチェックしましょう。

信用情報機関に情報開示請求を行えば、詳しい内容を確認できます。

万が一、誤った情報が登録されていたら、速やかに修正を依頼することが大切ですよ。

申込み情報に不備がある

クレジットカード申込み時に、正確な情報を入力していないと審査に通らないことがあります。

年収や勤務先、住所などの属性情報は、審査の重要な判断材料。虚偽の申告は絶対にNGです。

また、審査基準を満たしていない場合も落ちる可能性が高いです。

学生や主婦の方は、アルバイトや配偶者の収入があれば申告しましょう。

安定した収入があることをアピールするのがポイントですよ。

ブラックリストに載っている

過去の支払い遅延や延滞、金融事故などが原因で、ブラックリストに載ってしまうと審査に通るのは難しいです。

ブラックリストは信用情報機関が管理していて、一定期間は削除されないんです。

ブラックリストに載っている場合は、時間をかけて信用を回復させるしかありません。

支払いは計画的に、遅延のないように心がけましょう。

ブラックリストから外れるまでは、デビットカードやプリペイドカードを代替手段として活用するのがおすすめですよ。

• 信用情報に問題があると、審査に通りにくい
• 申込み情報は正確に入力し、虚偽の申告は避ける
• ブラックリストに載ると、一定期間は審査に通らない
• 信用情報の開示請求で、自分の状況を把握する
• 支払いは計画的に、遅延のないように心がける
• デビットカードやプリペイドカードを代替手段として活用する

クレジットカード審査に落ちるのは、誰にでも起こり得ることです。

でも、諦める必要はありません。

自分の信用情報をしっかりと把握し、着実に信用を回復させていくことが大切。

審査に通るまでは、上手に代替手段を活用しましょう。

あなたが理想のクレジットカードを手にする日は、きっとすぐそこまで来ています。

【Q&A】クレジットカードの審査に関するよくある質問