楽天カードで預貯金額を申告しないと審査落ち？正直に書くべき理由と通過のコツを解説

楽天カードの申込画面、あの『預貯金額』や「収入」の入力欄で、あなたの指がピタリと止まった経験はありませんか？「正直に書いて審査に落ちたらどうしよう…」「少しくらいなら嘘を書いても…」。

その一瞬の迷い、実はあなたの信用情報に深く関わる重要なサインです。特に貯金額に自信がない方や学生の方にとって、この数字が合否を分けるのではないかという不安は、決して他人事ではありません。

本記事では、その漠然とした不安の正体を、専門的な分析と法的根拠に基づいて徹底的に解剖します。

なぜ楽天カードはこの情報を求めるのかという本質的な理由から、「申告しない」という選択が招くシナリオ、そして預貯金額「10万円」や学生といった状況別に、あなたが取るべき最善の一手まで、単なる噂ではない”事実”だけを網羅しました。

読み終える頃には、あなたはもう預貯金額の欄で迷うことはありません。その不安は確かな知識という自信に変わり、審査通過へと続く最も確実な道筋が、ハッキリと目の前に開けているはずです。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

楽天カードの預貯金額は正直に申告すべき！状況別の重要度と審査への影響

結論からお伝えすると、楽天カード申込時の預貯金額は「いかなる状況でも正直に申告する」のが絶対的な正解です。なぜなら、虚偽の申告は楽天カードの会員規約に違反し、発覚した際にはカードの強制解約や残債の一括請求といった深刻な事態を招く可能性があるためです。

ただし、預貯金額が審査に与える影響の大きさは、申込者の状況によって変化します。これを「条件的」重要性と呼びます。

安定した収入がある方（正社員など）

審査では継続的な収入や過去の信用情報が重視されるため、預貯金額の影響は比較的小さいです。あくまで補足的な情報として扱われます。

収入がない・不安定な方（無職、専業主婦、一部の学生など）

安定収入の代わりとなる返済能力の証明として、預貯金額が審査の可否を左右する決定的な要因になります。

つまり、あなたの状況によって預貯金額の「重み」が変わるのです。しかし、どちらのケースでも「申告しない」という選択肢は存在しません。

空欄での提出は入力不備や情報提供の拒否と見なされ、審査で著しく不利になるため、たとえ金額が少なくても必ず正直な金額を記入しましょう。

楽天カードの詳しい情報

年会費	ご利用可能額	ポイント還元率
永年無料	最高100万円	1〜3％
発行スピード	国際ブランド	電子マネー
7営業日程度

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

楽天カードが預貯金額の申告を求める本当の理由

そもそも、なぜ楽天カードは申込者の預貯金額を知りたがるのでしょうか。この一見シンプルな項目には、クレジットカードという「信用」に基づいた取引の根幹に関わる、明確な目的が存在します。

返済能力を総合的に判断するため

カード会社が預貯金額を尋ねる最大の目的は、申込者の「返済能力」を多角的に評価するためです。クレジットカードは後払いのサービスであり、カード会社は利用者が将来にわたって代金を支払えるかしっかりと見極める必要があります。

申込フォームの「預貯金額」は、銀行口座などにある現金預金の額を指し、株式や不動産などの資産は含みません。この申告額は、申込者の財務的な健全性を示す一つの重要な指標となります。

特に、無職の方や専業主婦の方、一部の学生のように安定した月々の収入がない申込者にとって、この預貯金額の申告は極めて重要です。十分な預貯金があることを示せれば、それが返済の原資と見なされ、定職がなくても審査に通過できるケースがあります。

申告額の裏付け調査はされるのか？

「申告した預貯金額が本当かどうか、銀行口座を調べられるのでは？」と心配になる方もいるかもしれません。結論として、カード会社が審査のために申込者の銀行口座残高を直接照会することはありません。

申込時に登録する引き落とし口座の情報は、あくまで毎月の利用代金を引き落とすためのものであり、残高を覗き見るためではありません。この「直接的な裏付け調査がない」という事実が、「少し多めに書いてもバレない」という誤解を生む原因になっています。

しかし、それは大きな間違いです。申告された預貯金額は、他の情報と組み合わされてあなたの信用度を測るためのデータとなるため、検証されないからといって重要でないわけでは決してありません。

審査における預貯金額の重要度は申込者の状況で変わる

預貯金額が審査に与える影響は、申込者の収入の安定性と反比例します。審査システムは、以下のように申込者の状況に応じて評価の重み付けを動的に変化させます。

安定収入がある申込者の場合（例：正社員）

長年勤務している正社員のように、安定収入と良好な信用情報がある方の場合、審査の主眼は「継続的な返済能力」に置かれます。そのため、預貯金額の多寡が結果に与える影響は比較的小さく、補足的な情報として扱われます。

収入がない、または不安定な申込者の場合（例：無職、専業主婦）

年収がゼロ、あるいは非常に低い場合、審査システムは返済能力を測る代替指標を探します。ここで預貯金額が主要な評価項目へと浮上します。十分な預貯金があれば、収入がなくても「当面の支払い能力に問題なし」と判断され、審査通過の可能性が大きく高まります。

どのような状況であっても、この項目を空欄にすることは絶対に避けてください。空欄は入力不備や情報提供の拒否と見なされ、審査で即座に否決される可能性が非常に高いです。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

預貯金額だけじゃない！楽天カードの審査で重視される3つの評価基準

預貯金額は審査の一部に過ぎません。審査の全体像を理解するために、カード会社が最も重視する3つの評価基準と、法律で定められた義務について見ていきましょう。

【最重要】信用情報（クレヒス）

これは審査において最も重要な要素です。信用情報とは、指定信用情報機関（CICやJICCなど）に記録されている、あなたの過去のクレジットカードやローンの利用履歴、支払状況のことです。いわゆる「クレヒス」と呼ばれます。

過去に支払いの長期延滞や債務整理などの金融事故の記録があると、審査通過は極めて困難になります。どんなに年収や預貯金が多くても、信用情報に傷があれば審査に通るのは難しいでしょう。

信用情報でチェックされる具体的な内容

信用情報機関では、主に以下のような情報が記録・共有されています。

• 個人の識別情報：氏名、生年月日、住所、電話番号など
• 契約内容：契約した会社名、契約日、契約の種類（カード、ローンなど）、契約額（利用可能枠）
• 支払状況：毎月の請求額と入金額、残債額、過去24ヶ月間の入金状況
• 異動情報：61日以上の長期延滞、債務整理、保証履行などの金融事故情報
• 申込情報：いつ、どの会社に申し込みをしたかという記録（6ヶ月間保存）

収入の安定性と勤務状況

年収の金額そのものよりも、「収入の安定性」が重視されます。例えば、年収はそれほど高くなくても長年勤務している公務員や正社員の方が、高年収でも不安定な自営業者より返済能力が高いと評価される傾向があります。

雇用形態や勤続年数が重要なチェックポイントです。勤続年数が長いほど、離職リスクが低く、将来にわたって安定した収入が見込めると判断されます。

現在の負債状況

他社からの借入額や件数も、信用情報機関を通じて正確に把握されます。年収に対して借入額が多すぎると判断された場合、新たな返済余力がないと見なされ、審査に通りにくくなります。

特にキャッシングなどの貸金業法が適用される借入は、年収の3分の1までという総量規制の対象となるため厳しくチェックされます。

これらの要素は「スコアリングシステム」という統計モデルで点数化され、合計点がカード会社の基準を超えれば審査通過となります。各要素の重要度をまとめると以下のようになります。

クレジットカード審査における評価要素の重要度

順位	評価要素	説明
1	信用情報 (Credit History)	過去の支払履歴。延滞などのネガティブ情報があれば審査否決の最大の要因となる。
2	収入の安定性と勤務状況	継続的な収入。雇用形態（正社員など）や勤続年数が重視され、金額より安定性が優先される。
3	現在の負債レベル	年収に対する既存の借入総額。返済能力を直接的に圧迫する要素。
4	個人の属性情報	年齢、居住状況（持ち家、居住年数など）。統計的なリスク評価のためのデータ。
5	申告された預貯金額	条件付きの重要性。安定収入と良好な信用情報を持つ申込者には影響が小さいが、それらを持たない申込者には決定的な要因となる。

法律で定められた「支払可能見込額」の調査義務

カード会社の審査は、ビジネス上のリスク管理だけでなく、割賦販売法という法律で定められた義務でもあります。この法律は、消費者を多重債務から守るため、カード会社に過剰な貸し付けを防ぐことを義務付けています。

その中心となるのが「支払可能見込額」の調査です。これは「年収 − 生活維持費 − 年間請求予定額」という計算式で算出され、申込者が無理なく支払える金額を見積もるものです。原則として、カードの利用可能枠はこの支払可能見込額の90%を超えることはできません。

そして、この法律には「お客様が1年間のクレジットの支払いに充てられる金額として預貯金等をご申告いただいた場合、当該金額を加味して『支払可能見込額』を算出することができます」という規定があります。

これは、申込フォームの「預貯金額」が、法律に準拠した返済能力評価のための具体的なツールであることを示しています。年収が低い方でも、十分な預貯金を申告することで合法的に「支払可能見込額」を引き上げ、審査通過の可能性を高めることができるのです。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

楽天カードで預貯金額を申告しない・嘘をつくとどうなる？【契約違反のリスク】

申込時に自分を良く見せようと嘘の情報を書くことは、単に審査に落ちるだけでなく、非常に深刻な結果を招く行為です。軽い気持ちの嘘が、将来のあなたを大きなトラブルに巻き込む可能性があります。

規約違反でカード強制解約＆一括返済の可能性

カードが発行された時点で、会員は「楽天カード会員規約」に同意したことになります。この規約には、虚偽申告に対する厳しい措置が明確に定められています。

楽天カード会員規約 第19条には、申込時に虚偽の申告をしたことが発覚した場合、会員資格を取り消せることが明記されています。具体的には、以下のような措置が取られる可能性があります。

• 会員資格の即時取消し：事前の通知なく、カードが使えなくなります。
• 債務の一括返済請求：最も深刻なのが「期限の利益の喪失」です。これにより、分割払いやリボ払いの残高を含む、全ての未払金を直ちに全額返済する義務を負うことになります。
• 費用負担：カード回収にかかった費用なども請求されます。

預貯金額を少し多めに書くといった嘘が、もしカード発行後に発覚した場合、突然、数百万円もの借金の一括返済を迫られるという金融危機に直結するリスクがあるのです。

悪質な場合は「詐欺罪」に問われるリスクも

意図的に嘘の情報でカード会社を騙し、クレジットカードという与信枠を得る行為は、刑法上の詐欺罪に該当する可能性があります。年収や勤務先を偽るなど悪質なケースでは、カード会社が警察に相談することもあり得ます。

預貯金額の多少の誇張がすぐに刑事事件になる可能性は低いですが、虚偽申告は法的に犯罪と見なされ得る重大な行為であると認識しておく必要があります。

なぜ虚偽申告がバレるのか？その仕組みと長期的デメリット

預貯金額そのものは直接調査されませんが、虚偽申告は他の情報との矛盾から発覚します。例えば、申告された年収が職業や年齢の平均から著しくかけ離れていたり、他社借入額が信用情報機関の記録と異なっていたりする場合です。

一つの嘘が発覚すれば、申込書全体の信憑性が疑われ、審査否決の直接的な原因となります。

たとえ審査に通ったとしても、一度でも虚偽申告の事実が記録されれば、そのカード会社内ではブラックリスト扱いとなり、将来的にその会社やグループ企業の金融サービスを利用することは極めて困難になるでしょう。

途上与信や他社情報との矛盾で発覚するケースも

虚偽申告の発覚は申込時だけではありません。カード発行後、カード会社は定期的に会員の信用情報をチェックする「途上与信」を行います。この際に、他のローン申込情報などとの矛盾から過去の虚偽申告が発覚することがあります。

また、楽天銀行や楽天証券など、楽天グループ内の他サービスで登録された情報と申込内容に大きな食い違いがあった場合も、信憑性を疑われる一因となり得ます。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

【状況別】楽天カードの預貯金額はどう書く？学生・10万円・無職の場合

ここでは、具体的な申込者の状況別に、預貯金額をどのように申告すればよいかを解説します。

学生の場合：正直に「0円」または現在の金額を申告

学生の方は、カード会社にとって将来の優良顧客候補であり、審査基準は社会人と比べて寛容な傾向にあります。現在の収入よりも、携帯電話料金の分割払いを延滞していないかなど、信用情報に傷がないことの方が重視されます。

年収の申告

アルバイト収入がなければ、正直に「0円」と記入してください。親からの仕送りや奨学金は年収に含まれないため、加算してはいけません。

預貯金額の申告

現在の預貯金額を正直に申告します。たとえ10万円などの少額でも、「なし」と回答するよりはるかに好印象です。少額でも貯蓄がある事実は、金銭管理能力の証明になります。

預貯金額が少ない（例：10万円）場合：正直な申告が最善手

安定した職業に就いているものの、貯金額に自信がないという方も多いでしょう。しかし、申込者に安定した継続収入がある場合、審査の主軸は収入と信用情報です。預貯金額が10万円であることが直接の否決理由になる可能性は極めて低いです。

正直な申告

預貯金額10万円を正直に申告してください。これが虚偽申告や空欄よりも圧倒的に正しい選択です。

他の情報の正確性

預貯金額に自信がない分、勤務先情報や年収など、他の項目を間違いなく正確に記入することに注力しましょう。

専業主婦・無職の場合：預貯金額が審査の生命線に

ご自身の名義で安定収入がないこのケースこそ、預貯金額が最も重要な評価対象となります。

専業主婦の場合

楽天カードの申込フォームでは、配偶者の年収や世帯年収を申告できます。審査ではこの世帯年収が返済能力の裏付けと見なされます。これに加え、ご自身の預貯金額を正確に申告することで、世帯としての財務健全性をアピールできます。

無職（配偶者なし）の場合

この場合、返済能力を証明するほぼ唯一の客観的指標が預貯金額となります。審査通過のためには、ある程度のまとまった預貯金額を申告することが望ましいです。預貯金がほとんどない状況での審査通過は、極めて困難と言わざるを得ません。

個人事業主・フリーランスの場合：事業実績と預貯金が鍵

個人事業主やフリーランスの方は、会社員と比べて収入が不安定と見なされやすいため、審査では慎重に判断される傾向があります。この場合、申告する預貯金額の重要性が増します。

年収の申告

年収は、売上から経費を差し引いた「所得」を申告します。確定申告書類などを基に正確な金額を記入してください。

預貯金額の申告

事業用の資金とは別に、個人の生活費としてすぐに使える預貯金額を申告します。まとまった預貯金があることは、収入が不安定な時期を乗り越えるだけの財務体力があると見なされ、審査で非常に有利に働きます。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

楽天カードの審査通過率を上げる！今すぐできる申込戦略

審査の仕組みを理解すれば、倫理的かつ合法的に承認の確率を高めることができます。ここでは、誰でも実践できる効果的な戦略をご紹介します。

最も効果的！「キャッシング枠0円」で申し込む

申込者が実行できる最も強力かつ簡単な戦略は、キャッシング枠（現金の借入枠）を「0円」または「希望しない」で申請することです。これには法律が関係しています。

• ショッピング利用：割賦販売法の規制対象
• キャッシング利用：貸金業法の規制対象

貸金業法には、借入総額を年収の3分の1までに制限する「総量規制」という厳しいルールがあります。1円でもキャッシング枠を希望すると、カード会社はこの貸金業法に基づく厳格な審査も追加で行う必要が出てきます。

つまり、キャッシング枠を「0円」にすることで、審査のハードルが一つ減り、審査プロセスがシンプルになるのです。特に、年収が低い方や審査に少しでも不安がある方にとって、この選択は承認の可能性を劇的に高める最も効果的な一手となります。

申込フォームは全ての項目を正確に埋める

申込フォームに空欄を残してはいけません。空欄は入力不備として扱われ、自動的に審査否決となる可能性があります。また、氏名や住所、電話番号などの単純な入力ミスは、本人確認の遅延や情報の不一致と見なされるため、送信前に必ず複数回見直しましょう。

特に、本人確認書類に記載されている情報と一字一句同じ内容で入力することが重要です。

複数カードの短期間での同時申込は避ける（申し込みブラック）

クレジットカードの申込履歴は、信用情報機関に6ヶ月間記録されます。短期間に複数のカード会社へ申し込みを行うと、「お金に困っているのでは？」と見なされることに。

いわゆる「申し込みブラック」の状態となり審査に通りにくくなります。カードを申し込む際は、少なくとも前回の申込から6ヶ月以上の期間を空けるのが賢明です。

楽天の関連サービスを利用しておく

これは審査通過を保証するものではありませんが、事前に楽天の他のサービスを利用しておくことが、審査に良い影響を与える可能性があると言われています。

例えば、楽天銀行の口座を開設して給与振込口座に指定したり、楽天市場で定期的に買い物をしたりするなど、楽天経済圏での利用実績を積んでおくことで、楽天にとっての「優良顧客」と見なされやすくなる可能性があります。

これは、申込者の人物像をより深く理解するための一助となるからです。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

【Q&A】楽天カードの預貯金額申告に関するよくある質問

まとめ：楽天カード申込は正直さと戦略が鍵！預貯金額の不安を自信に変えよう

本記事では、楽天カード申込時の「預貯金額」に関するあらゆる疑問を、審査の仕組みや法的背景に基づいて徹底的に解説しました。漠然とした不安を解消し、自信を持って申し込むための重要なポイントを、最後に総括します。

• 預貯金額の重要性は状況次第：安定収入がある場合は補足情報だが、ない場合は返済能力を示す生命線になる
• 審査の最重要項目は「信用情報」と「収入の安定性」：預貯金額はあくまで総合評価の一部
• 虚偽申告は絶対NG：契約違反！カード強制解約や残債の一括請求という重大なリスクが発生
• 審査通過のコツは「キャッシング枠0円」：最も簡単で効果的な戦略

預貯金額申告の核心：正直さと状況理解

楽天カードの預貯金額を申告する上で、最も重要な心構えは以下の2点です。

• 正直であること：金額の多寡にかかわらず、現在のありのままの金額を申告
• 状況を理解すること：預貯金額の重要度は、ご自身の収入状況によって変わることを認識

まず最も重要なのは、預貯金額は正直に申告するという絶対的な原則です。その上で、この項目が審査に与える影響は申込者の状況によって変化する「条件的」なものであると理解しましょう。

安定した収入がある方にとっては補足情報に過ぎませんが、収入がない、あるいは不安定な方にとっては、返済能力を証明するための生命線となります。

ご自身の状況を客観的に把握し、たとえ金額が少なくてもありのままを記入することが、信頼を得るための第一歩です。「申告しない」という選択肢は、いかなる場合も存在しません。

審査の全体像：預貯金額はパズルの一片に過ぎない

預貯金額の項目で悩んでしまう方は多いですが、審査はより大きな視点で行われることを理解しておくことが大切です。

• 審査は総合評価：預貯金額だけでなく、様々な情報が点数化されて判断される
• 最重要項目：審査の根幹は「信用情報（クレヒス）」と「収入の安定性」
• 預貯金の役割：あくまで評価項目の一つであり、信用情報に問題があれば審査通過は難しい

クレジットカードの審査は、預貯金額という単一の項目だけで決まるものではありません。審査の根幹をなすのは、過去の金融取引における誠実さを示す「信用情報（クレヒス）」と、将来にわたる返済の継続性を示す「収入の安定性」です。

これらを含む複数の要素が、スコアリングシステムによって総合的に評価されます。預貯金額はあくまでそのパズルの一片であり、特に信用情報に傷がある場合は、他の要素が良くても審査通過は極めて難しくなることを忘れてはいけません。

虚偽申告のリスク：軽い嘘が招く重大な結末

「少し多めに書いてもバレないだろう」という考えは非常に危険です。虚偽申告が発覚した場合のリスクは、審査に落ちるよりも遥かに深刻です。

• 契約違反という事実：虚偽申告は楽天カード会員規約に違反する明確なルール違反
• カード利用停止・強制解約：発覚と同時にカードが使えなくなる可能性あり
• 残債の一括請求：最も恐ろしいのが「期限の利益の喪失」。分割やリボ払いの残高を一度に全額返済するよう求められる

自分を良く見せたいという軽い気持ちで虚偽の申告をすることは、計り知れないリスクを伴います。これは単なる倫理の問題ではなく、楽天カード会員規約に明確に違反する契約違反行為です。

発覚した場合、カードの強制解約や、リボ払い残高を含む全債務の一括返済請求といった、深刻な金融的ペナルティにつながる可能性があります。目先の利益のために将来の信用を全て失うことのないよう、正直さは絶対に守るべきルールです。

審査通過率を高めるための賢い一手

審査に不安がある場合でも、承認の確率を高めるための戦略的な方法があります。以下のポイントを実践してみましょう。

• 最も効果的な戦略：キャッシング枠を「0円」で申請する。これにより審査のハードルが下がり、通りやすくなる
• 申込の基本を徹底：申込フォームの全項目を空欄なく、正確に記入する。入力ミスは厳禁
• 申込のタイミング：短期間に複数のカードを申し込む「申し込みブラック」を避ける。申込は6ヶ月以上の間隔を空けるのが理想

審査の仕組みを正しく理解すれば、承認の可能性を合法的に高めることができます。その中でも最も効果的な戦略が、キャッシング枠を「0円」で申請することです。これにより審査のハードルが一つ下がり、特に審査に不安がある方にとっては大きなアドバンテージとなります。

加えて、申込書の全項目を正確に漏れなく記入すること、そして短期間に複数のカードを申し込む「申し込みブラック」を避けるといった基本的な対策も、着実に審査通過へと繋がります。

この記事で得た知識を武器に、ご自身の状況を誠実かつ戦略的に申告することで、預貯金額の多寡に悩むことなく、自信を持って楽天カードの申し込みに臨んでください。完成された申込書こそが、あなたの信用を証明する何よりの推薦状となるのです。

＼ 3ステップで5000ポイントゲット⭐️ ／

👉【公式】楽天カードを申し込む

---